Накопительное страхование – это когда мы относим деньги в страховую компанию раз в какой-то период, и в случае смерти, инвалидности или окончания договора получаем назад накопленную сумму вместе с инвестиционным доходом, плюс страховой полис.
Накопительное страхование или страхование жизни – это синонимы.
Чтобы понять, как это всё работает лучше показать на примере.
Андрей, инженер, 36 лет, заключил договор накопительного страхования со страховой компанией на 20 лет на сумму 10 млн. руб. Выбрал платить раз в месяц.
Это значит, что он должен платить в СК 42 554.32 рублей в месяц. Но платить можно и каждый квартал, и раз в год. Платить раз в год – самое выгодное.
И тут 3 варианта наступления страхового случая: смерть, инвалидность, дожитие.
Накопительное страхование в случае смерти
Случай первый. Смерть Андрея.
Если Андрей умрет хоть на следующий день, то СК платит 10 млн. рублей тому, кто указан в договоре. Это может быть жена, ребенок, друг или вообще третье лицо.
Как происходит выплата?
Деньги падают на Р/С уже через 5 дней после обращения с документами.
Понадобятся:
- Паспорт
- Заявление
- Свидетельство о смерти
У Андрея в договоре указано, что деньги должна получить его жена – Лена. Значит после смерти Андрея Лена собирается все документы, подает в страховую и уже через 5 дней у нее на счету 10 млн рублей. Плюс проценты.
Пометка. Лена больше никому ничего не должна, от налога освобождена. Теперь это ее деньги.
Накопительное страхование в случае инвалидности
Случай второй. Если у Андрея инвалидность 1ой или 2ой группы.
Если Андрей получает инвалидность первой или второй группы, то взносы в страховую он больше не платит. Но 10 млн рублей с процентами страховая компания передаст Андрею по договору только через 20 лет. По правилам, деньги получит уже сам Андрей, а не жена. Либо тот, кто прописан в договоре.
Для этого после получения инвалидности ему нужно собрать документы и обратится в страховую.
Понадобятся:
- Паспорт
- Заявление
- Документ об инвалидности первой или второй группы
Пометка. Было бы здорово получить часть денег раньше договора. Для этого есть дополнительная опция "Несчастный случай" или НС. Это как отдельная страховка по НС, но с уже купленным накопительным страхованием она будет дешевле на процент.
Чуть подробнее про инвалидность.
Конкретного списка по инвалидности первой или второй группы нет. Всё зависит от состояния организма. Так при сахарном диабете больному может быть присвоена третья и вторая группы и первая – зависит от течения болезни.
Но можно перечислить болезни, наличие которых позволяет оформить первую группу инвалидности:
серьезные патологии в работе ЦНС;
умственная отсталость;
раковые опухоли с распространившимися метастазами;
удаление трех пальцев на обеих руках;
удаление ног выше одной третьей бедра;
почечная недостаточность;
полная потеря зрения;
удаление обеих рук до плеч;
вегетативное состояние инсульта;
паралич опорно-двигательного аппарата;
агенезия;
серьезные патологии системы кровообращения.
Но возвращаемся к Андрею...
Накопительное страхование в случае дожития
Случай третий. Дожитие.
Андрею исполнилось 56 лет, договор закончился, Андрей здоров! Тогда он может забрать деньги уже с инвестиционным доходом.
Каждый год процент разный. Последний год был 7.7%.
Из истории нашей работы со страховыми компаниями: минимально было 5%.
Что в итоге получит Андрей?
Андрей получит свои 10 000 000 рублей. 20 лет защиты и проценты.
Процент составит дополнительные 3 858 308 рублей. Т.е ему будет 56 лет он сможет забрать 13 858 308 рублей.
Полный пример с расчетом можно посмотреть в финансовом плане Андрея.
Здесь мы разобрали 3 варианта событий и алгоритмы действий в случае наступления каждого из них.
Таким образом, страхование жизни – это накопление денежных средств +защита здоровья себя и своей семьи.